С появлением в Казахстане первой компании по страхованию жизни «Династия» в сознании граждан начали происходить приятные перемены. Прошло почти 23 года. За это время изменился рынок страхования, вышли на рынок новые компании, появился пул людей, которые получили выплаты по дожитию. В компаниях производились и производятся страховые выплаты по несчастным случаям и по причине ухода людей из жизни их наследникам.

          Для подготовки данного материала  автор статьи, провел  независимый социальный опрос на тему страхования жизни  в Казахстане. Респондентами стали женщины и мужчины разных возрастов и профессий, проживающие в Алматы. Участники опроса отвечали на два вопроса:

  1.   Знакомы (информированы) и слышали  ли вы о страховании жизни?

   2.    Есть ли у вас программа по накопительному страхованию жизни?

         По итогам опроса, в котором участвовали 100  человек:

      - 55%  из них ответили  «не знакомы»

       - 45%, что «читали информацию в СМИ или видели на страницах блогеров».

  На второй вопрос:

       -    60%  ответили, что у них «нет программы»

       -     и лишь 25% «есть у знакомых»

        -     15% «планируют  открыть в этом году».

          В связи с чем, последним был задан дополнительный вопрос «Чем мотивировано ваше решение застраховаться?».

         Надо отметить, в топ-3 самых популярных ответов вошли следующие варианты: знакомый много лет тому назад открыл программу и получил деньги по дожитию, я основной кормилец семьи и вся ответственность на мне, я хочу научиться копить деньги.

           Таким образом, ориентируясь на полученные результаты, можно с уверенностью отметить, что у компаний по страхованию жизни еще много работы впереди.  С результатами этого социального опроса и самыми актуальными вопросами я обратилась к экспертам в области страхования. На интересующие казахстанцев вопросы любезно согласился ответить генеральный директор и сооснователь компании «Auletti» Кибаев Тимур Куришбаевич.

         - Тимур Куришбаевич,  расскажите пожалуйста с какими трудностями вы сталкиваетесь?

        - Прежде всего давайте осветим сам продукт. У страхования жизни есть две основные задачи. Первая задача - застраховать  жизнь кормильца в пользу его детей, вторая - форма накопления, потому что по истечению срока эти деньги возвратны. Мои клиенты, открывшие программы в 2005-2006 годах, уже получают деньги и успешно решают свои задачи. Они обучают детей, покупают квартиры, открывают вторые программы для себя, претворяют в жизнь заветные мечты.

          Особых трудностей в работе с людьми у нас нет. Единственное, всегда сложно объяснить надежность. Людям свойственно опасаться и сомневаться, но поводов для беспокойства нет, ведь страховая компания - очень надежный финансовый институт. К тому же в Казахстане существует система,  регулирующая деятельность финансовых компаний в лице Национального Банка Казахстана  и Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Согласно закона о страховой деятельности есть определенные нормативы, которые обязан выполнять страховщик. Так два из них - это формирование  резервного капитала и активы, с которыми  каждый человек может ознакомиться на сайте Национального Банка Казахстана в разделе «Статистика». Здесь все просто, доступно и максимально прозрачно.

        - На сколько сейчас актуально страховать жизнь?

         - Я человек, рожденный при советском союзе. И у многих  родившихся в СССР, в подсознании еще осталась установка о том, что государство за нас все должно сделать: обучить, трудоустроить, обеспечить жильем. В настоящее время самый актуальный вопрос, о котором практически никто не думает, - вопрос пенсии. Потому что нам кажется, что выход на заслуженный отдых пока далеко и государство непременно позаботится о нас. Но на сегодняшний день ответственность за все, что происходит в его жизни, несет человек сам. И когда он создает семью и у него появляются дети, ответственность многократно возрастает. Я считаю, что каждый кормилец семьи, тот, кто зарабатывает деньги и имеет членов семьи, зависящих от его дохода, обязательно должен быть застрахован. Единственный институт, гарантированно дающий надежную страховую защиту семье - только страховые компании. Давайте рассмотрим, кто может оказать помощь семье в случае, если с кормильцем семьи произошло несчастье. Естественно, государство выплатит пособие по утере кормильца, определенную сумму предоставит работодатель, не останутся в стороне от горя и родственники. Когда мы с супругой считали обязательные расходы, то сумма вышла примерно 300 000 тенге. Кто сможетежемесячно приносить семье такую сумму? Никто, и соответственно нужно свою жизнь застраховать.

            - Существует стереотип, что страхование жизни обходится очень дорого. Правда ли это?

          - Нет, на самом деле страхование доступно каждому. В месяц минимальный платеж составляет 10 000 тенге. Если человек заключил договор на 15 лет, его жизнь застрахована на 1800 000 тенге. Имея программу страхования, человек освобождается от оплаты налогов. Ему нужно всего лишь отнести копию договора в бухгалтерию.

         - С какого возраста человек имеет право заключить договор?

         - Жизнь можно застраховать от 2-х до 65 лет, но страхователем является человек старше 18 лет.

           - Легче ли сейчас доносить информацию до людей?

          - Людям сейчас гораздо проще рассказывать о страховании жизни. Во-первых, на сегодняшний день много заинтересованных людей, которые начали изучать и интересоваться данным вопросом. Во-вторых, уже довольно большое количество людей уже застрахованы. Если мы работаем на предприятии и в этой организации у нас есть застрахованные люди, то окружающие люди видят, что года идут, они платят за свою страховку. Из года в год все хорошо, проблем никаких не возникает. При возникновениистраховых случаев, они получают выплаты. Если посмотреть статистику по травмам, то она очень высокая в любой стране. И Казахстан не исключение. Кстати, когда люди видят успешные решения и  примеры, начинают изучать более подробную информацию и получают помощь финансовых консультантов, то гораздо легче работать. Сейчас много осознанных людей, думающих о будущем своих детей. Их нужно обучить, справить им свадьбу, помочь в покупке или аренде жилья. Это все расходы и люди понимают ответственность и открывают программы.

         - Что вы делаете для поднятия уровня информированности у людей?

         - Наше агентство существует 12 лет. Мы отличается тем, что мы работаем со всеми профессиями во всех городах и районных центрах через организации. И в первую очередь информация идет от финансового консультанта. Мы работаем с образованием, здравоохранением. Я считаю, что если учителя и врачи услышали, то они обязательно будут делиться полученной информацией. Активно ведем социальные сети, проводим дни открытых дверей. В полгода раз для наших клиентов мы проводим встречи, куда приглашаем стилистов и визажистов и даем информацию. Совмещаем приятное с полезным. Ежегодно в декабре месяце мы проводили большие конференции с выступлениями экспертов в этой сфере. 400-500 билетов мы раздавали на встречи бесплатно. Мы хотим, чтобы каждый наш сотрудник пригласил своего родного человека, ребенка или мужа. Наши финансовые консультанты в своих презентациях рассказывают обо всех инструментах и объясняют, какую пенсию человек получит при достижении пенсионного возраста. Мы ведем просветительскую деятельность.

           - С какими компаниями по страхованию жизни вы сотрудничаете?

          - Мы работаем с одной компанией, потому что у нас слоган «Верность данным обещаниям». Мы предлагаем клиентам самый лучший, а значит надежный продукт АО «Дочерняя компания Народного Банка Казахстана по страхованию жизни «Халык-Life». Понятно, что с брендом «Халык» работать комфортнее, сам бренд  хорошо узнаваем и он говорит о надежности.

           Своими мыслями и идеями с читателями выразила готовность поделиться и председатель правления АО «Дочерняя компания Народного Банка Казахстана по страхованию жизни «Халык-Life» Жубаниязова Жанар Адилбековна.

           - Жанар Адилбековна, какие мероприятия проводит компания по развития финансовой грамотности  населения?

             - В Европе люди не выйдут на улицу без страхования, а у нас, в Казахстане ситуация другая.  Она связана со спецификой того, что страхование занимает очень маленькую долю. Если в Европе продуктовая корзина составляет порядка 7-10% из общего фонда заработной платы у человека, то у нас продуктовая корзина охватывает 60-70%, соответственно остатки денег население тратит на жилье, обучение детей или покупку автомобиля и лишь потом люди начинают задумываться о страховании жизни. Это печально, но с другой стороны у Европы опыт более 200 лет страхования, а мы, как молодая республика, думаю обязательно придем к тем же показателям. Ведь как амбассадоры по привитию культуры страхования жизни мы в данном направлении активно двигаемся. Потому что в продуктовой корзине страховых компаний имеются не только классические продукты. По накопительному страхованию можно ежемесячно перечислять в счет страховой компании в надежде на то, что не случится страховой случай. Особое внимание уделяется инвестиционным инструментам. Заключая договор страхования, клиент получает гарантированный доход в размере до 3,52% по курсу доллара США и страховую защиту на весь срок действия договора страхования от 2 до 15 лет. Это удобный инструмент. Люди в основном сейчас приходят к нам именно за этим продуктом, они хотят больше ставку вознаграждения получать в валюте. Также у нас есть дополнительное страхование от несчастных случаев, здравоохранение туристов при поездке, обязательные виды страхования: страхования ответственности работодателя перед работником это любое ИП сейчас делает.

          Может быть на нашей стадии развития рынка страхования нужно делать обязательное страхование, хотя бы страховать детей до 18 лет. Потому что много травм.  В апреле у нас стартует продукт на государственном уровне, он называется «Государственный образовательный депозит». Человек страхует свою жизнь, как родителя, и открывает депозит для ребенка до достижения им возраста поступления в вуз. На депозит будет начисляться ставка вознаграждение банка плюс от 5% если вы обычная семья и 7% для многодетных семей дополнительно будет субсидировать государство. И в случае если родитель открыл депозит и не дожил, то страховая компания берет на себя обязательства полностью оплатить обучение ребенку.

           Мы сейчас активно сотрудничаем со всеми компаниями по страхованию жизни, а нас 9 на рынке, отрабатываем в основном с финансовой грамотностью населения. Нам важно привить понятие вкуса страхования, о том, что при наступлении страховых случаев было возмещение, люди получали выплаты. Мы одна из компаний, которая без оговорок осуществляет выплаты.

           Основную долю составляют клиенты, получающие кредиты в банке. В случае неожиданной кончины заемщика долг остается не на наследнике. Страховая компания берет на себя обязательства и покрывает сумму долга.

          Мы и один из наших главных партнеров компания «Auletti» занимаемся кропотливой образовательной и просветительской работой: ходим по школам, детским садам, предприятиям, выезжаем в дальние регионы. Последние 2 года мы, объединившись со всеми компаниями,сделали большой блок интервью и статей по страхованию жизни. В прошлом году у нас был проект  с благотворительным фондом «Эльдани». Также мы активно контактируем со СМИ. Мы максимально стараемся. Наш продукт специфический, это не хлеб, который нужен всем. В планах у меня дать большое интервью на казахском языке. У нас огромная миссия достучаться до каждого гражданина страны, вне зависимости от того, живет он в городе или далеком поселке. Необходимо, чтобы все люди знали о страховании жизни. Пусть у них еще пока нет страховки, но хотя бы они знают о существовании такого продукта.

          - Есть ли на рынке конкуренция и какие возникают проблемы?

           - На рынке страхования жизни жесткая конкуренция, но так как сама миссия высокая получается договариваться. Но нам повезло в части того, что «Халык» по праву считается авторитетным брендом. Финансово грамотные люди спрашивают про такие финансовые показатели, как активы, капитал, валюту баланса, какую чистую прибыль заработала компания, о ее платежеспособности.  Страхование жизни человека нигде не регламентировано на законодательном уровне. Мы пытаемся достучаться до мажилиса, сената, парламента. Потому что нам надо страховать жизнь, а они нам отвечают, что человек итак перегружен. 

             - Как повлияли последние события в мире на рынок страхования?

           - Для рынка страхования жизни наступает довольно таки сложный период, потому что основная доля наших продуктов - тенговые накопительные вклады. Чем больше тенге девальвирует, тем больше у населения падает уровень доверия к тенге. Такие внешнерыночные факторы именно для компаний играют в минус, потому что доверие к тенге пропадает. Мы сейчас находимся в зоне турбулентности и стараемся вовремя реагировать на все, что происходит.

            Сотрудники горнодобывающих и металлургических компаний также имеют программы по страхованию жизни. Единственное, условия для них немного иные.

Умутжан Сасанова.

При использовании информации ссылка на информационно-аналитический портал недропользования Казахстана (www.infonedra.kz) обязательна